4 mitai apie kaupimą pensijai
4 brangiausiai kainuojantys mitai apie pensijos kaupimą
2026 metais įsigalioję II pakopos pokyčiai lietuviams suteikė daugiau pasirinkimo laisvės, bet dažnam paliko ir begalę klausimų. Svarstant, ar tęsti pensijų kaupimą II pakopoje, pirmiausia svarbu suprasti, kas nutinka sumokėtoms įmokoms ir jūsų sukauptam turtui. Taip pat verta atpažinti ir kelis su pensijos kaupimu susijusius mitus, kurie vis dar gajūs mūsų visuomenėje, tačiau gali brangiai kainuoti tiems, kurie jais patikės.
Pirmas mitas: „Dar per anksti – pradėsiu vėliau“
Nuo 2026 metų lietuviai į II pakopą automatiškai nebeįtraukiami. Kaupimas pensijai prasideda tik asmeniui sudarius sutartį su pasirinkta pensijų kaupimo bendrove. Viena vertus, tai puiki proga pačiam nuspręsti, ką daryti su savo pinigais, kita vertus, pradėjus kaupti vėliau spėjama sumokėti mažiau įmokų, o pinigai investuojami trumpiau.
Kuo anksčiau pradedama kaupti, tuo daugiau laiko lieka įmokoms augti. Visgi tai nereiškia, kad žmogus turėtų pradėti kaupti neįvertinęs savo dabartinės finansinės padėties. Jei šiuo metu kaupimui sunku skirti pinigų, pirmiausia verta peržiūrėti savo finansinius įsipareigojimus. Įvertinus pajamas ir būtinas išlaidas bus lengviau nuspręsti, ar galite pradėti kaupti dabar, ar šį sprendimą geriau atidėti.
Antras mitas: „Pinigai nesaugūs – fondas gali bankrutuoti arba valstybė juos pasiims“
Klausimas, ar pensijų fondai saugūs, dažnai kyla baiminantis kaupimo bendrovės bankroto. Čia reikia žinoti, kad fondo turtas yra atskirtas nuo bendrovės turto ir saugomas atskiroje turto saugojimo įstaigoje, vadinamoje depozitoriumu. Bendrovei nutraukus veiklą, jis nebūtų naudojamas jos skoloms padengti – valdymą perimtų kita bendrovė, tad bendrovės bankrotas savaime nereikštų lėšų praradimo.
Pasitraukiant 2026–2027 metais, į banko sąskaitą pervedamos žmogaus įmokos ir investicinis rezultatas. Valstybės bei ankstesnių „Sodros“ įmokų dalis grįžta į „Sodrą“ ir paverčiama apskaitos vienetais, naudojamais būsimai pensijai apskaičiuoti.
Atsiimant didesnę sumą svarbu iš anksto apgalvoti, kaip ji bus panaudota. Tuo metu reikėtų būti itin atsargiems, nes naujai gautomis lėšomis gali mėginti pasinaudoti finansiniai sukčiai. Apie finansinių sukčių požymius plačiau skaitykite čia.
Trečias mitas: „Kaupti neapsimoka – infliacija viską suvalgo“
Infliacija mažina pinigų perkamąją galią, bet pensijų fondo lėšos yra investuojamos. Investavimo rezultatai gali svyruoti, tačiau ilgainiui investicijų grąža gali padėti sumažinti infliacijos poveikį sukauptų lėšų vertei.
Lietuvos banko duomenimis, 2004–2024 metais vidutinis metinis pensijų fondų vieneto vertės pokytis siekė 5,7 proc., o vidutinė infliacija – 3,9 proc. Tai istoriniai duomenys, o ne būsimos pensijų fondų grąžos pažadas, todėl vertinant kaupimą neužtenka žiūrėti vien į infliaciją.
Ketvirtas mitas: „Nuo 2026 metų galiu atsiimti visus sukauptus pinigus bet kada“
Ne, visų sukauptų pinigų bet kada atsiimti negalima. Per 2026–2027 metų pereinamąjį laikotarpį be papildomų sąlygų gali pasitraukti žmonės, kurie kaupti pradėjo iki 2025 m. gruodžio 31 d. ir dar nėra sudarę pensijų išmokos sutarties.
Nenutraukus kaupimo, vieną kartą galima atsiimti iki 25 proc. sukaupto turto, tačiau atsiimama suma negali viršyti žmogaus paties sumokėtų standartinių 3 proc. įmokų sumos. Papildomos asmens ar darbdavio įmokos į šią ribą neįskaičiuojamos. Jei ši dalis atsiimama nesulaukus pensinio amžiaus, taikomas 3 proc. atskaitymas. Visą sumą anksčiau galima atsiimti, kai žmogaus sveikatos būklė atitinka įstatyme nustatytas sąlygas. Atskiros sąlygos taikomos iki senatvės pensijos amžiaus likus ne daugiau kaip penkeriems metams ir neviršijus nustatytos turto ribos.
Finansų klausimuose retai kada būna vienas visiems tinkamas atsakymas. Ar tęsti kaupimą II pakopoje ir kaip elgtis su sukauptomis lėšomis, turite nuspręsti patys. Svarbu tik nepasikliauti nepagrįstais patarimais ar jūsų situacijai netinkamais sprendimais ir, žinoma, būti atsargiems susidūrus su sukčių bandymais jus apgauti.
DUK
Kaip susidaro II pakopos įmoka?
Įmoką sudaro žmogaus nuo darbo užmokesčio mokama suma (3 proc.) ir tai, kiek valstybė prideda prie pensijos (1,5 proc.). Tiesa, verta pastebėti, kad asmuo moka dalį savo esamo atlyginimo, o valstybės įmoka apskaičiuojama nuo užpraėjusių metų šalies vidutinio darbo užmokesčio.
Ar galima pasitraukti iš II pakopos 2026 metais?
Taip. II pakopos dalyviai, pradėję kaupti iki 2025 m. gruodžio 31 d. ir dar nesudarę pensijų išmokos sutarties, gali pasitraukti nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d., pateikę prašymą savo pensijų kaupimo bendrovei. Ši galimybė galioja tik pereinamuoju laikotarpiu.
Kiek galima atsiimti iš II pakopos nesulaukus pensinio amžiaus?
Vieną kartą galima atsiimti iki 25 proc. turto, tačiau atsiimama suma negali viršyti žmogaus paties sumokėtų standartinių 3 proc. įmokų sumos. Pereinamuoju laikotarpiu pasitraukus išmokamos asmens ir darbdavio įmokos bei investavimo rezultatas. Visą turtą galima atsiimti, kai žmogaus sveikatos būklė atitinka įstatyme nustatytas sąlygas, o iki senatvės pensijos amžiaus likus mažiau nei penkeriems metams – tik atitikus papildomas sąlygas.