Mažos pajamos – aukštas kredito reitingas: kada tai įvyksta?
Mažos pajamos – aukštas kredito reitingas: kada tai įvyksta?
Daugelis žmonių mano, kad kredito reitingas tiesiogiai priklauso nuo gaunamų pajamų dydžio. Iš pirmo žvilgsnio tai atrodo logiška – kuo didesnės pajamos, tuo daugiau finansinių galimybių. Tačiau praktikoje kredito reitingas vertinamas kur kas plačiau, o mažos pajamos savaime nereiškia žemo finansinio patikimumo.
Kredito reitingas atspindi ne tai, kiek žmogus uždirba, bet kaip jis tvarkosi su savo finansiniais įsipareigojimais. Kreditoriams svarbu matyti, ar asmuo geba planuoti biudžetą, laiku vykdyti įsipareigojimus ir atsakingai skolintis. Todėl tam tikrais atvejais žmogus su mažesnėmis pajamomis gali turėti aukštesnį kredito reitingą nei tas, kurio pajamos didelės, bet finansinė disciplina prasta.
Kas lemia kredito reitingą, kai pajamos nėra didelės?
Vertinant kredito reitingą, pajamos yra tik vienas iš daugelio kriterijų. Daug didesnę reikšmę turi tai, kaip nuosekliai ir atsakingai asmuo tvarko savo finansus. Finansinis patikimumas formuojamas per laiką, remiantis elgesiu, o ne vien skaičiais algalapyje.
Svarbiausi veiksniai, leidžiantys turėti aukštą kredito reitingą net ir su mažomis pajamomis:
1. laiku mokamos visos finansinės įmokos;
2. nedidelis aktyvių įsipareigojimų skaičius;
3. stabilus, nors ir ne didelis pajamų šaltinis;
4. ilga ir tvarkinga kredito istorija;
5. atsakingas skolinimasis be vėlavimų.
Ar įmanomas aukštas kredito reitingas su mažomis pajamomis?
Klausimas ar įmanomas aukštas kredito reitingas su mažomis pajamomis kyla tiems, kurie dirba mažesnio atlygio darbus, gauna dalines pajamas ar tik pradeda profesinį kelią. Tokia situacija yra visiškai reali, jei finansiniai įsipareigojimai yra proporcingi pajamoms. Jeigu žmogus nesiskolina daugiau, nei leidžia jo galimybės, ir nuosekliai vykdo visus įsipareigojimus, kredito reitingas ilgainiui gali būti vertinamas kaip aukštas. Kreditoriai teigiamai vertina stabilumą ir nuspėjamumą, net jei pajamos nėra didelės.
Kodėl mažos pajamos kartais net padeda?
Paradoksalu, tačiau mažos pajamos kai kuriais atvejais netgi padeda išlaikyti gerą kredito reitingą. Taip nutinka tada, kai žmogus yra priverstas itin atsakingai planuoti savo biudžetą ir vengti perteklinių finansinių sprendimų. Mažesnės pajamos dažnai reiškia mažesnius įsipareigojimus, o tai sumažina riziką prisiimti per didelę finansinę naštą. Tokiais atvejais finansinis patikimumas formuojamas per nuoseklumą, discipliną ir aiškų savo galimybių suvokimą. Būtent tai ir yra pagrindas aukštam kredito reitingui, nepriklausomai nuo pajamų dydžio.