2025-11-07
Paskola be pabrangimo – ar tai įmanoma? Analizuojame realius pasiūlymus
Mintis apie paskolą be pabrangimo dažnam atrodo viliojanti – juk kas nenorėtų pasiskolinti pinigų ir grąžinti tiek pat, kiek gavo? Toks pasiūlymas skamba patraukliai, ypač kai kai kurie kreditoriai reklamose pabrėžia „pirmą paskolą be palūkanų“ ar „greitą paskolą be palūkanų“. Tačiau realybė yra kiek sudėtingesnė. Dauguma tokių pasiūlymų turi papildomų sąlygų, apie kurias dažnai nutylima smulkiu šriftu.
Ką slepia pasiūlymai „be palūkanų“?
Reklamos, siūlančios „paskolas be palūkanų“ arba „paskolas be pabrangimo“, dažnai orientuotos į naujus klientus, kurie dar neturi paskolų istorijos. Toks pasiūlymas gali būti taikomas tik pirmai, trumpalaikei paskolai, dažniausiai iki 30 dienų, o vėliau automatiškai pereinama prie standartinių sąlygų su paskolų palūkanomis.
Kredito bendrovės dažnai pabrėžia, kad tokia akcija – būdas išbandyti paslaugą. Tačiau realybėje toks modelis turi vieną tikslą: pritraukti naujus vartotojus, kurie, įpratę prie greito sprendimo, vėliau ima didesnes sumas jau su įprastomis paskolų palūkanų normomis. Todėl net jei pirmą kartą pabrangimo nematote, antras ar trečias kreditas dažnai kainuoja daugiau nei įprastai.
Nuo ko priklauso palūkanos ir kodėl jų išvengti neįmanoma
Paskolos palūkanos – tai pagrindinis kredito kainos elementas. Jos skaičiuojamos pagal daugelį veiksnių: rinkos situaciją, kliento kreditingumą, paskolos terminą ir dydį. Nė vienas skolintojas negali suteikti paskolos visiškai be kainos – net jei nėra palūkanų, yra administravimo išlaidos, rizikos kaštai ar mokėjimo sistemos mokesčiai. Todėl net ir „paskola be palūkanų“ realiai turi savo kainą.
Šiuos skirtumus aiškiausiai galima pamatyti naudojant paskolos palūkanų skaičiuoklę arba paskolos palūkanų skaičiuoklę Excel formatu. Tokios priemonės leidžia įvesti sumą, laikotarpį ir matyti, kaip keičiasi bendra grąžintina suma net ir taikant 0 % palūkanas, kai įtraukiami kiti mokesčiai.
Kodėl „paskola be pabrangimo“ tėra reklaminis triukas
Finansų sektoriuje nėra ilgalaikių paskolų be jokio pabrangimo, nes pinigų kaina visada egzistuoja. Net jei kredito teikėjas laikinai atsisako kredito palūkanų, jis dažnai jas kompensuoja kitais būdais – taiko mokesčius už paskolos administravimą, draudimą ar delspinigius už pavėluotus mokėjimus. Tai reiškia, kad „paskola be pabrangimo“ – ne realus pasiūlymas, o laikina rinkodaros priemonė.
Norint rasti geriausią variantą, verta lyginti pasiūlymus pagal vartojimo paskolos palūkanas ir bendrą kredito kainos metinę normą, nes būtent šie rodikliai parodo tikrąją paskolos kainą.