Pinigų investavimas: nuo ko pradėti pradedančiajam?

Investavimas pradedantiesiems: nuo ko pradėti?

Vos pradėjus ieškoti informacijos, kaip pradėti investuoti, pasipila gausybė fondų, akcijų ir platformų pavadinimų. Visgi skubėti čia neverta: investavimas pradedantiesiems turėtų prasidėti ne nuo pirmojo pavedimo, o nuo atsakymų į kelis svarbius klausimus apie jūsų finansinę situaciją, tikslus ir lūkesčius.

Ar jau esate pasiruošę investuoti?
Savo finansinę padėtį būtų galima pradėti vertinti nuo trijų dalykų: biudžeto, santaupų ir skolų.
Peržiūrėkite kelių pastarųjų mėnesių pajamas ir išlaidas. Jei mėnesio pabaigoje sunku pasakyti, kur išėjo pinigai, reikėtų susidėlioti sau optimalų mėnesio biudžetą. Daugiau apie tai, kaip susidėlioti mėnesio biudžetą, sužinoti galite čia.

Finansinė pagalvė – tai lengvai pasiekiamos santaupos netikėtoms išlaidoms ar sumažėjusioms pajamoms padengti. Dažnai rekomenduojama atsargai laikyti tiek pinigų, kad jų pakaktų išgyventi 3–6 mėnesius. Tiesa, šis kiekis priklauso nuo pajamų stabilumo, šeimos poreikių ir įsipareigojimų.

Įvertinkite ir turimas skolas. Jei už vartojimo kreditą ar kitas skolas mokate dideles palūkanas, būtų prasminga pirmiausia grąžinti šias skolas. Skolos kaina yra žinoma, o investicijų grąža – ne. Investavimas su paskola reiškia dar didesnę riziką, todėl skolintų pinigų investuoti nereikėtų.

Nuo kokios sumos galima pradėti investuoti?
Vienareikšmiško atsakymo čia nėra. Kiek pinigų reikia norint pradėti investuoti, priklauso nuo pasirinktos finansinės priemonės, jai taikomų mokesčių ir jūsų biudžeto. Investavimas nuo mažos sumos gali reikšti, kad pradedate nuo kelių dešimčių eurų per mėnesį – nebūtina iš karto skirti šimtų ar tūkstančių. Svarbu, kad šių pinigų nereikėtų būtinoms išlaidoms ir jie galėtų likti investicijų portfelyje taip ilgai, kaip reikės joms augti.
Tiesiog žinokite, kad reguliariai skiriama nedidelė pinigų suma gali būti tvaresnis sprendimas už didelį įnašą, po kurio pritrūktų pinigų maistui ar sąskaitoms apmokėti. Net jei tai atrodo akivaizdu, finansinius sprendimus ne visi priima vienodai, paskaitykite, kaip lietuviai vertina išlaidas.

Kur galima pradėti investuoti?
Pradedantieji dažnai domisi investiciniais fondais, kurių lėšos paskirstomos tarp skirtingų investicijų. Toks paskirstymas vadinamas diversifikacija ir gali padėti sumažinti riziką. Viena iš investicinių fondų rūšių – biržoje prekiaujami fondai (ETF). Nors ETF fondai pradedantiesiems dažnai pristatomi kaip paprasčiausias pasirinkimas, jie taip pat skiriasi rizika, sudėtimi ir mokesčiais.

Kita galima priemonė – Vyriausybės vertybiniai popieriai (VVP). Juos įsigydamas investuotojas nustatytam laikui paskolina pinigų valstybei.
Rinktis galima ir pavienių įmonių akcijas, tačiau tuomet rezultatas labiau priklauso nuo vienos konkrečios bendrovės. Didesnės grąžos galimybė paprastai reiškia ir didesnę riziką. Tai – rizikos ir grąžos santykis.

Ką reikia žinoti apie investicijų mokesčius?
Investicijų mokesčiai – tai ne tik gyventojų pajamų mokestis (GPM). Dar gali būti taikomi sandorio, sąskaitos ar fondo valdymo mokesčiai.

Kai investicinė sąskaita nenaudojama
Apmokestinamoji suma paprastai apskaičiuojama iš finansinių priemonių pardavimo pajamų atėmus jų įsigijimo kainą ir privalomus mokėjimus. Kai tenkinamos VMI nurodytos sąlygos, dar atimama 500 Eur neapmokestinama suma. Įprastai taikomas 15 proc. GPM tarifas, tačiau jis gali priklausyti nuo metinių apmokestinamųjų pajamų dydžio ir parduotos finansinės priemonės.

Kai naudojama investicinė sąskaita
GPM mokėjimas atidedamas. Mokestį reikia mokėti tik tada, kai iš sąskaitos išsiimama daugiau, negu tuo metu sudaro įnašų likutis. Apmokestinamas tik šį likutį viršijantis skirtumas. Nuo 2026 metų jam taikomas 15 proc. tarifas nepriklausomai nuo dydžio, o 500 Eur lengvata netaikoma.

3 klaidos, kurių verta vengti
Trys didžiausios klaidos, kurias daro nauji investuotojai, yra šios:
1. Pradėti investuoti be pakankamo rezervo arba naudojant skolintus pinigus. Rinkoms smukus gali tekti dalį investicijų parduoti nepalankiu metu vien todėl, kad prireikė pinigų.
2. Tikėtis greitos ir garantuotos grąžos. Net ir ilgalaikis investavimas neapsaugo nuo vertės svyravimų, o nė vienos investicijos sėkmė nėra užtikrinta.
3. Nepatikrinti paslaugos teikėjo ir neįvertinti mokesčių. Prieš pervesdami pinigus, patikrinkite, ar paslaugos teikėjas turi licenciją, išsiaiškinkite visas išlaidas ir sužinokite, kaip atpažinti finansinius sukčius. Ypač atsargiai vertinkite spaudimą investuoti tuoj pat ir pažadus uždirbti be rizikos.

Pirmasis investavimo žingsnis nebūtinai yra pati investicija. Pirmiausia įvertinkite biudžetą, sukaupkite rezervą, peržiūrėkite turimas skolas ir nusistatykite aiškų tikslą. Tik tada rinkitės sau suprantamą priemonę ir sumą, kurią galite paskirti ilgesniam laikui.

DUK
Ar verta investuoti turint paskolą?
Paskolos turėjimas savaime nereiškia, kad investuoti negalima. Tačiau jei skola brangi, pirmiausia verta įvertinti jos kainą: investicijų grąža nėra garantuota, tad skolintis tam, kad investuotumėte, nereikėtų.

Ar saugu investuoti pradedančiajam?
Visiškai nerizikingų investicijų nėra. Riziką galima mažinti renkantis gerai suprantamas priemones, išskaidant lėšas, tikrinant finansinių paslaugų teikėją ir investuojant tik tuos pinigus, kurių artimiausiu metu neprireiks.