2025-09-04
Refinansavimas ne visada naudingas: 5 klaidos, kurias žmonės daro iš nežinojimo
1. Refinansavimas be aiškaus poreikio
Paskolos refinansavimas turėtų būti atliekamas tik tada, kai yra aiškiai įvardytas poreikis – mažesnės įmokos, patogesnis grąžinimo terminas arba kelių paskolų sujungimas į vieną. Sprendžiant spontaniškai, tik dėl to, kad refinansavimas atrodo patrauklus, galima nepasiekti laukto rezultato. Jei, pavyzdžiui, refinansavimas pasirenkamas vien tam, kad įmoka sumažėtų 20 ar 30 eurų per mėnesį, bet dėl termino prailginimo bendra suma padidėja keliomis šimtinėmis, realios naudos gali ir nebūti.
2. Papildomų sąlygų nepastebėjimas
Paskolų refinansavimas visuomet reiškia naują sutartį, o tai gali reikšti ir naujus sutarties punktus. Dažniausiai daugiausia dėmesio kreipiama į palūkanų normą, tačiau svarbu perskaityti ir kitas sąlygas – ar yra administravimo mokestis, ar taikomas sutarties keitimo mokestis, ar numatyti papildomi įsipareigojimai. Net ir nedidelės sumos, įtrauktos į bendrą kredito kainą, gali išaugti į ženklias išlaidas viso laikotarpio metu.
3. Dažnas refinansavimas
Refinansavimo paskola yra veiksminga tada, kai ji suteikia ilgalaikį palengvinimą, o ne trumpalaikį komfortą. Jei žmogus per kelerius metus kelis kartus refinansuoja tą pačią paskolą, kiekvieną kartą tenka pasirašyti naują sutartį ir padengti papildomas išlaidas. Be to, nuolatinis įsipareigojimų keitimas gali rodyti finansinio stabilumo stoką ir turėti įtakos kredito istorijai. Todėl refinansavimas turėtų būti planuojamas kaip strateginis sprendimas – tik tada, kai aišku, kad naujos sąlygos bus naudingos ilgam laikotarpiui, o ne tik keliems mėnesiams.
4. Sprendimas pagal reklaminę informaciją
Pasirinkus refinansuoti paskolą vien remiantis reklamoje pateiktais skaičiais, galima nepastebėti svarbių detalių. Dažniausiai išryškinama tik mažesnė mėnesinė įmoka, tačiau tokia suma dažniausiai pasiekiama pailginant visą grąžinimo terminą. Dėl to žmogus gali manyti, kad paskola tapo pigesnė, nors iš tikrųjų bendra kredito kaina išauga. Todėl būtina vertinti ne tik įmokos dydį, bet ir bendrą sumą, kurią teks sumokėti per visą laikotarpį.
5. Neįvertinti ateities planai
Refinansavimas paskolos visada turėtų būti derinamas prie ilgesnio laikotarpio tikslų. Jei artimiausiu metu planuojama imti papildomą paskolą būstui, automobiliui ar kitam didesniam pirkiniui, būtina įsivertinti, ar dabartinis refinansavimo sprendimas nesumažins finansinio lankstumo ateityje. Neretai žmonės žiūri tik į dabartines mėnesines įmokas, bet nepagalvoja, kad ilgesnis refinansavimo terminas gali apriboti galimybes prisiimti naujus finansinius įsipareigojimus.